GOBankingRates mantém as coisas imparciais. Os dados impulsionam as avaliações, não o dinheiro publicitário. 20 anos no jogo. Especialistas verificam o trabalho. Milhões lêem. Essa é a configuração.
Para um aposentado, ignorar o imposto de renda estadual parece fácil. Como dinheiro mágico aparecendo. Mas as decisões de nível superficial são geralmente armadilhas. A matemática fica complicada rapidamente quando você adiciona tempo, mudanças no estilo de vida e custos ocultos.
Então GOBankingRates perguntou aos profissionais. A mudança realmente economiza dinheiro? Ou apenas complicar as coisas?
Por que você não salva imediatamente
Julian B. Morris dirige o Concierge Wealth Management. Ele é um PCP. Ele diz que a maioria das pessoas olha para uma caixa de impostos e ignora o resto.
“A maioria das pessoas concentra-se nas receitas do Estado e ignora o quanto o resto do seu plano interage com a mudança”, alertou Morris. De onde vem a renda? Como você desenha isso? O que você gasta? Esses detalhes são importantes.
E aqui está o chute. Se você ainda for pago por uma empresa em seu antigo estado? Você provavelmente ainda deve os impostos daquele estado. Stewart Koesten é CFP da Aspyre Wealth Partners. Ele observa que a renda é tributada na fonte.
Então você se move. Você não deve impostos sobre o pagamento local. Mas o seu antigo negócio compensa com o sistema antigo. As economias evaporam.
A confusão fiscal
Flórida. Texas. Nevada. Tenessi. Dakota do Sul. Nova Hampshire. O Santo Graal afirma que não há amantes do imposto de renda.
Koesten tem novidades. Eles ainda precisam de dinheiro para funcionar.
“Você pode estar sujeito a impostos mais elevados, impostos sobre a propriedade mais elevados ou licenciamento para compensar isso”, diz ele.
Os estados sem impostos não são zonas isentas de impostos. Apenas cestas diferentes. Você pula o imposto de renda? Você paga por isso em suas compras. No valor da sua casa. Em taxas que você nunca esperava.
Outros preços aumentam
Os impostos caem. Outros custos aumentam. Muitas vezes anulando a vitória.
Koesten lista seguro de carro. Gás. Mantimentos. Jantar fora. Morando em uma cidade grande em um estado sem impostos? As coisas custam mais do que uma pequena cidade em um estado fiscal. Oferta e demanda simples.
Se os gastos aumentarem, o alívio diminuirá. Você pode economizar em impostos, mas gastar mais em todo o resto. Onde está a linha? Difícil de desenhar.
Assistência médica fica cara
Este é o rebatedor pesado. Morris aponta para a saúde. Não apenas prêmios. Acesso.
A qualidade é importante. A continuidade dos cuidados é importante. O seu novo local tem os médicos que você precisa?
Koesten adiciona outra camada. Seus médicos não fazem as malas e se mudam. Relacionamentos estabelecidos? Perdido. Encontrar novos leva tempo. E paciência. Que os aposentados raramente têm excedente durante um susto de saúde.
Custos de movimentos ocultos
A mudança em si custa dinheiro. Morris lista as taxas de realocação. O estilo de vida muda. A necessidade repentina de voar mais para ver a família ou amigos.
Essas despesas não ficam organizadas em uma célula da planilha. Eles se escondem à vista de todos.
Quanto mais você planeja, menos essencial se torna um estado sem impostos. Às vezes, planejar economiza mais do que fugir.
Ficar parado? Talvez inteligente.
Morris argumenta que ficar tem valor. Especificamente, não reconstruir toda a sua vida no final do jogo. Infraestrutura financeira. Sistemas de apoio pessoal. Todas essas coisas criam raízes com o tempo. Puxá-los para cima é brutal.
Koesten concorda. Os impostos não são tudo. Qualidade de vida versus custo. Esse é o verdadeiro equilíbrio.
Como conhecer a verdade
Os estados sem imposto de renda oferecem oportunidades. Mas só se todo o plano se adequar.
Morris é direto. Veja a imagem completa. Não apenas taxas.
“Os aposentados podem fazer uma estimativa fazendo um plano, procurando a renda disponível após impostos, moradia, seguros, saúde, estilo de vida”, diz ele.
Execute os números. Use ferramentas. Obtenha conselhos profissionais. Modele os cenários.
Porque às vezes a melhor jogada financeira? Sem se mover.
Ou talvez apenas mudando para um CEP mais barato em seu estado atual. Quem sabe?
