Tina Hoag weet hoe pensioen eruit ziet. Ze is financieel adviseur bij Northwestern Mutual en ziet de bankafschriften. Ze ziet de patronen. Dezelfde terugkerende kosten. Verschillende huizen. Het kost allemaal spaargeld. Rustig. Zonder dat iemand het echt merkt.
Rekeningen die logisch waren toen je kinderen opvoedde? Of de carrièreladder beklimmen? Ze zijn nu een dood gewicht. Gewoon zwaar. Nutteloos gewicht voor uw budget.
Gepensioneerden dragen vaak premiumpakketten over die ze niet meer nodig hebben.
Hoag zegt dat klanten elk jaar honderden besparen. Gewoon door de betaling voor specifieke zaken stop te zetten. De verandering in levensstijl is nauwelijks merkbaar. De bankrekening slaakt een zucht van verlichting. Onmiddellijk.
Gezinsplannen die het gezin niet dienen
Volwassen kinderen. Ze zijn gegroeid. Ze wonen ergens anders. Misschien aan de andere kant van de stad, misschien aan de andere kant van de staat. Maar ze vallen nog steeds onder uw telefoonabonnement.
“Een verrassend aantal gepensioneerden betaalt voor grote gezinsplannen lang nadat de kinderen hun eigen kosten hebben gedekt.” Hoag ziet dit overal. Het is emotioneel. Ouders willen helpen. Dat verlangen kost ruim $ 100 per maand. Laat ze gewoon gaan. Het is eenvoudig om ze van de rekening af te schrijven. Je behoudt je dienst. Je behoudt je levensstijl. Ze behouden hun onafhankelijkheid. Win-win, meestal.
De autopay-valstrik
Sportscholen. Countryclubs. De lidmaatschapskaart in de portemonnee.
Hoag noemt ze ‘slachtoffers die automatisch betalen’. Je schrijft je in met de beste bedoelingen. Dan ga je twee keer. Misschien driemaal. Maar de aanklacht komt toe. Elk. Enkel. Maand. Het vliegt onder de radar omdat het op dit moment geen pijn doet.
Controleer uw agenda. Ga je eigenlijk? Als dat niet het geval is, brandt het geld. Hoag stelt voor dat u uw gewoonten snel onder de loep neemt. Meestal voegt het lidmaatschap nul waarde toe. Het voegt alleen maar toe aan de stapel. Annuleer het. Het doet minder pijn om op te zeggen dan om nog een maand te verspillen.
Streamingdiensten zijn een afvoer
Er zijn te veel diensten. Een “leger” van hen. Netflix. Hulu. Disney. HBO. Pauw. De lijst groeit elke week.
Misschien betaal je ze allemaal. Je gebruikt er zelden meer dan twee.
Hoag wijst op de voor de hand liggende valkuil. Je verzamelt abonnementen zonder het totaalbedrag te beseffen. Identificeer waar je echt naar kijkt. Snijd de rest. Het gaat niet om beroofd zijn. Het gaat erom dat je niet betaalt voor een dienst die je negeert. Eenvoudige wiskunde. Waarom teveel betalen?
Je huis is waarschijnlijk te groot
Deze doet meer pijn. Huisvesting is de grote rekening. Zeker als je een hypotheek hebt. Of een huis dat te groot is voor twee personen. Of één.
Inkrimping. Het klinkt voor sommigen verdrietig. Maar Hoag noemt het ‘financieel bevrijdend en emotioneel verfrissend’. Ga naar iets kleiners. Beter beheersbaar. Het maandbedrag daalt. Nutsvoorzieningen dalen. Belastingen dalen. Onderhoud wordt minder hoofdpijn.
Verhuizen naar een kleinere woning vermindert de betalingen en geeft u tijd terug.
Tijd is de valuta van pensionering. Niet alleen geld. Maar geld helpt ook. Minder onderhoud. Minder reparaties. De samengestelde rente op dat spaargeld is aanzienlijk. Denk na over de komende jaren. Heb je echt vijf slaapkamers nodig? Waarschijnlijk niet.
Het enige wetsvoorstel dat blijft
Er is één ding dat Hoag mensen zelden vertelt om te snijden. Levensverzekering.
Het lijkt contra-intuïtief. Waarom een rekening bewaren die elk jaar geld kost?
Voor gepensioneerden is het niet alleen een kostenpost. Het is een planningsinstrument. Het kan fiscaal efficiënte welvaart creëren. Het dekt de eindkosten. Het biedt liquiditeit wanneer gezinnen daadwerkelijk contant geld nodig hebben. De meeste van de eerder genoemde rekeningen verdienen hun geld niet. Deze wel.
Bewaar het dus. Maar controleer al het andere.
Rekeningen uit het beroepsleven zijn verspilling bij pensionering. Het patroon is duidelijk. Verweesde lasten putten vaste inkomens uit. Vang ze voordat ze uw spaargeld laten verdwijnen. Doe maar de wiskunde. Elke maand. Opnieuw.
