Rok 2024 okazał się wyjątkowo pechowy dla tych, którzy planowali spakować się i przenieść na południe. Liczby mówią same za siebie: w tym roku na emeryturę przeszło około 258 000 Amerykanów. Brzmi jak dużo. Jeśli jednak przyjrzeć się bliżej, widać, że jest to spadek o 23,8% w porównaniu z rokiem poprzednim. Dlaczego? Kredyty hipoteczne stały się koszmarem. Domy są za drogie. Emeryci chcą sprzedać swoje mieszkania, ale rynek utknął jak ściana lodu.
„Rosnące oprocentowanie kredytów hipotecznych i wyższe koszty mieszkań… spowodowały, że emeryci mają trudności”.
Zatrudnij pomocnika, który wykonał obliczenia na podstawie danych spisowych. Mimo spadku, głównym powodem przeprowadzki nadal była emerytura. Massachusetts było na prowadzeniu. Floryda nie była daleko. Ale w 2026 roku mapa się zmienia. Dostępność staje się nową walutą. Zapytaliśmy pośredników w handlu nieruchomościami, dokąd idą pieniądze i starzy ludzie. To tam zmierzają.
1. Kompromis w Tampie
Thomas O’Shaughnessy widzi pewien wzór. Floryda naprawdę przyciąga ludzi. Ale wybrzeże? Za drogie. Ludzie przesuwają się w stronę Tampa-St. Metro w Petersburgu. To jest złoty środek. Poniżej ceny bez rezygnacji ze stylu życia na Florydzie.
WalletHub plasuje Tampę na piątym miejscu wśród najlepszych miast dla emerytów. St. Petersburg zajął dwunaste miejsce. A powód, dla którego wszyscy mówią o Tampie, jest prosty. Ona pracuje.
„Nie ma stanowego podatku dochodowego” – mówi O’Shaughnessy. „Płatności emerytalne, wypłaty 401 tys., zyski kapitałowe. Wszystko to jest wolne od podatku.”
Te dodatkowe pieniądze pozostają w budżecie każdego miesiąca. Poza tym infrastruktura medyczna jest tutaj ogromna. Wszędzie można znaleźć lekarza.
2. Góry i miękkie podatki
Knoxville, Tennessee. To niedroga ucieczka. Koszty życia są znacznie niższe od średniej krajowej. Jeśli jesteś przyzwyczajony do cen na północnym wschodzie, Knoxville będzie ulgą.
Kolejna korzyść podatkowa. Nie ma stanowego podatku od wynagrodzeń. Emeryci odetchną z ulgą. Ale nie chodzi tylko o pieniądze. Występują tu cztery pory roku i są one łagodne. Jesteś blisko Parku Narodowego Great Tar Mountains. Panuje tu także atmosfera miasteczka uniwersyteckiego. Kultura jest bogata. Szpitale są na najwyższym poziomie.
SavingAdvice.com nazywa tę lokalizację jedną z najtańszych dla seniorów. Duch wspólnoty jest wysoki. Medycyna się rozwija.
3. Mesa: Powstanie miasta z ograniczeniami wiekowymi
Arizona łapczywie połyka Kalifornijczyków uciekających przed upałem i cenami. Dotyczy to szczególnie Mesy. Ona eksploduje.
Na obszarze Phoenix-Mesa istnieje nieskończona liczba społeczności powyżej 55 roku życia. Infrastruktura jest dosłownie zbudowana z myślą o starości. Arizona pobiera stanowy podatek dochodowy. Dobra wiadomość? Zwolnione są emerytury z Ubezpieczeń Społecznych. Pogoda jest niezawodna. Medycyna jest skoncentrowana i wysokiej jakości.
SmartAsset zauważył, że w ciągu jednego roku Mesa przyjęła więcej emerytów niż w jakimkolwiek innym mieście od niedawna. Napływ netto? 4453 osoby. To o 50% więcej niż u kolejnego lidera. Lawina.
4. Fort Lauderdale: Przylot
Gerard Liguori pracuje dla Premier Estate Properties. Widzi boom. Przemieszczają się tu osoby powyżej 65. roku życia. Fort Lauderdale posiada lotnisko. FLL – duży. Jest to także największy port wycieczkowy w kraju.
Emeryci tutaj uwielbiają łodzie. Kochają kluby. Uwielbiają mieszkania, z których można po prostu wyjść i zamknąć je. Kodeks podatkowy znacząco pomaga.
- Nie ma podatku stanowego od dochodów z emerytur lub pracy.
- Brak podatku od emerytur z Ubezpieczeń Społecznych.
- Nie ma państwowego podatku od spadków.
Zaoszczędź więcej gotówki. Ciesz się słońcem przez cały rok. Proste równanie.
5. Plaża Viro: Spokojne wybrzeże
Chcesz prywatności? Pomiń zgiełk Miami. Udaj się na plażę Viro. Liguori twierdzi, że około 30% populacji ma powyżej 65 lat. To ogromna grupa demograficzna.
To jest miejsce na ciszę. Rezydencje na wyspach barierowych. Golf. Tenis. Niska gęstość. Jest wolniejszy niż na południu Florydy. Ale nie jest pusty. Centrum miasta jest wyłączone z ruchu kołowego. Istnieje cienkie jedzenie. W ostatnim czasie lotnisko zwiększyło swoją przepustowość w zakresie lotów komercyjnych.
Życie tutaj staje się coraz droższe. Tak, to jest problem. Ale udogodnienia nadal ich tutaj przyciągają. Starsi ludzie pragną słońca i ciszy.
Pułapka podatkowa
Floryda posiada trzy z tych miejsc. Nic dziwnego. Państwo zna reguły gry.
„Stany, które nie płacą podatków… Emerytury z Ubezpieczeń Społecznych automatycznie zwiększają się… Chodzi o to, jak bardzo będą cieszyć się życiem”.
O’Shaughnessy jest tępy. Emerytura wolna od podatku to okrążenie zwycięstwa. Nie tylko kupujesz dom. Kupujesz siłę nabywczą od dwudziestu do trzydziestu lat.
Czy koszty życia rosną? Z pewnością. Każde pożądane miejsce staje się bardziej skąpe. Na razie jednak głosujący nogami patrzą w pierwszej kolejności na swoje pensje. Widoki są dobre. Podatki są wymagane.
