A independência impulsiona a aposentadoria. Ou pelo menos a ideia disso acontece. Ir ao médico, comprar mantimentos, visitar os netos – tudo isso exige rodas.
O problema? Os carros não se aposentam quando você o faz.
Na verdade, eles ficam mais caros em relação à sua carteira. Embora os pagamentos das hipotecas possam desaparecer, os custos dos automóveis permanecem como um forte resfriado. Especialistas dizem que quatro áreas específicas estão sobrecarregando fortemente os talões de cheques da Previdência Social.
1. Pagamentos mensais devoram renda fixa
Lembra daquele pagamento do carro que parecia administrável aos cinquenta? Tente pagar duzentos dólares por mês. Deixa de ser uma despesa. Começa a ser uma crise.
Eric Bowie conhece a armadilha. Ele fundou o Smart Money Bro porque muitos aposentados pensam que o transporte é a única conta que permanece estática. Isso não acontece. Um pagamento de US$ 500 a US$ 700 parece pequeno se você tiver um emprego. Com uma renda mensal fixa de US$ 2.500, isso consome um décimo de sua força vital. Simples assim.
“O transporte é uma das poucas grandes despesas que não desaparece na aposentadoria.” -Eric Bowie
2. Os prêmios de seguro sobem acentuadamente
As taxas estão subindo em todos os lugares. Não é só você. Melanie Musson, da Clearsurance.com, diz que os prêmios estão atingindo os aposentados de maneira particularmente forte porque o dinheiro simplesmente não está disponível para outras necessidades quando chega a conta do carro.
Quer um carro mais novo e mais brilhante? É melhor você pagar mais. Musson explica tudo. A cobertura total custa cerca de US $ 200 mensais. Responsabilidade? Talvez menos de US$ 100. Ainda falta dinheiro.
A idade também não ajuda em nada. Joe Giranda, do CFR Classic, ressalta que quando você chega aos setenta anos, as seguradoras o veem como um risco maior. Os prêmios aumentam centenas anualmente. Bem-vindo ao envelhecer.
3. Reparos acontecem como uma conta surpresa
A previsibilidade é o objetivo na aposentadoria. A manutenção não oferece nada disso.
Carros mais antigos precisam de reparos. Isso é vida. Mas os custos dispararam. Giranda observa que consertar pneus, freios ou suspensão começa em US$ 600. Pode saltar para US$ 1,20. Grandes reparos chegam aos milhares. Tente fazer um orçamento para uma falha de transmissão. Você não pode.
Musson tem uma matemática brutal para isso. Acha que gastará cinquenta dólares em pastilhas de freio? Olhe novamente. Aquela fatura de trezentos dólares não é mais um ultraje. É apenas terça-feira.
4. Pequenos custos vazam orçamentos secos
Nem sempre são as contas grandes. É o gotejamento, gotejamento, gotejamento.
Gás. Mudanças de óleo. Etiquetas de registro. Inspeções. Individualmente, você os ignora. Juntos, eles drenam a conta. Bowie chama isso de “drenagem mensal contínua”.
Joe Giranda acrescenta que os impostos e taxas podem ser monstruosos em certos estados. Se você esperar até a data de vencimento para embaralhar, já estará perdendo. Acrescente a inflação e o aumento dos preços da gasolina para todas aquelas consultas médicas e o carro consome ainda mais.
Compre chato, permaneça solvente
Então, qual é a solução?
Pare de tratar os carros como itens de luxo. Trate-os como contas de serviços públicos. Bowie insiste em uma coisa: evite pagamentos de carro, se possível. Compre. Pague por isso. Dirija.
O objetivo não é apenas mobilidade. O objetivo é evitar que o resto da sua casa financeira entre em colapso sob o peso da garagem.
Giranda aponta opções chatas. Toyota. Honda. Sedãs compactos ou médios com reputação confiável. As peças são fáceis de encontrar. A manutenção é previsível. Sem surpresas.
Os aposentados que escolhem carros adequados à sua renda fixa ficam mais seguros. Aqueles que perseguem especificações? Eles vêem suas economias desaparecerem em pneus e seguros.
De que lado você está?
