Tina Hoag sabe como é a aposentadoria. Ela é consultora financeira da Northwestern Mutual e vê os extratos bancários. Ela vê os padrões. As mesmas cobranças recorrentes. Casas diferentes. Tudo isso drenando economias. Silenciosamente. Sem que ninguém realmente perceba.
Contas que faziam sentido quando você criava os filhos? Ou subindo na carreira? Eles são um peso morto agora. Apenas pesado. Peso inútil no seu orçamento.
Os aposentados muitas vezes carregam pacotes premium dos quais não precisam mais.
Hoag diz que os clientes economizam centenas todos os anos. Apenas interrompendo o pagamento de coisas específicas. A mudança no estilo de vida é quase imperceptível. A conta bancária respira aliviada. Imediatamente.
Planos familiares que não atendem à família
Filhos adultos. Eles estão crescidos. Eles moram em outro lugar. Talvez do outro lado da cidade, talvez do outro lado do estado. Mas eles ainda estão no seu plano telefônico.
“Um número surpreendente de aposentados paga planos familiares grandes muito depois de os filhos cobrirem seus próprios custos.” Hoag vê isso em todos os lugares. É emocional. Os pais querem ajudar. Esse desejo custa bem mais de US$ 100 por mês. Apenas deixe-os ir. Transferi-los da conta é fácil. Você mantém seu serviço. Você mantém seu estilo de vida. Eles mantêm sua independência. Ganha-ganha, principalmente.
A armadilha do pagamento automático
Ginásios. Clubes de campo. O cartão de membro na carteira.
Hoag os chama de “vítimas de pagamento automático”. Você se inscreve com as melhores intenções. Então você vai duas vezes. Talvez três vezes. Mas a cobrança bate. Todo. Solteiro. Mês. Ele passa despercebido porque não dói no momento.
Verifique seu calendário. Você realmente vai? Se não, o dinheiro está queimando. Hoag sugere uma rápida revisão de seus hábitos. Normalmente, a adesão agrega valor zero. Isso apenas aumenta a pilha. Cancele. Dói menos cancelar do que perder mais um mês.
Serviços de streaming são um dreno
Existem muitos serviços. Um “exército” deles. Netflix. Hulu. Disney. HBO. Pavão. A lista cresce a cada semana.
Você pode pagar por todos eles. Você raramente usa mais de dois.
Hoag aponta a armadilha óbvia. Você acumula assinaturas sem perceber a soma total. Identifique o que você realmente assiste. Corte o resto. Não se trata de ser privado. Trata-se de não pagar por um serviço que você ignora. Matemática simples. Por que pagar a mais?
Sua casa provavelmente é muito grande
Este dói mais. A habitação é a grande conta. Especialmente se você tiver uma hipoteca. Ou uma casa grande demais para duas pessoas. Ou um.
Redução de tamanho. Parece triste para alguns. Mas Hoag chama isso de “libertador financeiro e emocionalmente revigorante”. Mude para algo menor. Mais gerenciável. O pagamento mensal cai. Os serviços públicos caem. Os impostos caem. A manutenção se torna menos uma dor de cabeça.
Mudar para uma casa menor reduz os pagamentos e lhe dá tempo de volta.
O tempo é a moeda da aposentadoria. Não apenas dinheiro. Mas o dinheiro também ajuda. Menos manutenção. Menos reparos. Os juros compostos sobre essas poupanças são significativos. Pense nos próximos anos. Você realmente precisa de cinco quartos? Provavelmente não.
A única conta que permanece
Há uma coisa que Hoag raramente diz às pessoas para cortarem. Seguro de vida.
Parece contra-intuitivo. Por que manter uma conta que custa dinheiro todos os anos?
Para os aposentados, não é apenas uma despesa. É uma ferramenta de planejamento. Pode criar riqueza com eficiência fiscal. Cobre despesas finais. Fornece liquidez quando as famílias realmente precisam de dinheiro. A maioria das contas mencionadas antes não valem a pena. Este sim.
Então guarde. Mas audite todo o resto.
As contas da vida profissional são um desperdício na aposentadoria. O padrão é claro. Encargos órfãos drenam rendimentos fixos. Pegue-os antes que desapareçam de suas economias. Basta fazer as contas. Todos os meses. De novo.
