Стратегії, які використовують такі мільярдери, як Марк Кьюбан, щоб захистити свої статки, нескладні, але вони вимагають дисципліни. У той час як пересічна людина зосереджується на зароблянні грошей, супербагаті також віддають перевагу забезпеченню їх безпеки. Йдеться не лише про те, щоб уникнути втрат, а й про формування фінансової стійкості до ринкових коливань, економічної невизначеності та несподіваних подій.
Не витрачайте надмірно: сила економії
Навіть продавши свою компанію за особистий прибуток у 2 мільйони доларів у 1990 році, Марк К’юбан ставився до багатства обережно. Його підхід полягав не в позбавленнях, а в свідомих витратах. Він відомий тим, що уникає непотрібних предметів розкоші, таких як яхти чи домашній персонал, на користь часу з сім’єю та бізнесом, таким як Cost Plus Drugs, інтернет-аптека, орієнтована на доступні ціни.
Чому це важливо? Перевитрати руйнують багатство швидше, ніж погані інвестиції. Заощадження, навіть при високих доходах, дозволяють капіталу з часом зростати. Багаті розуміють, що будь-які непотрібні витрати – це втрачена можливість для зростання.
Стратегічне планування: думки, як 60-річний
Ключовим уроком, який Кубан засвоїв від свого батька, була цінність часу. Навіть маючи мільйони, він наказав своєму брокеру інвестувати так, ніби йому потрібно було б, щоб його багатство вистачило на все життя. Цей довгостроковий підхід є критично важливим.
Ключовий момент: Багаті люди не залишають фінансову безпеку напризволяще. Опитування Ameriprise 2023 року показало, що 80% заможних людей (з активами, які можна інвестувати понад 1 мільйон доларів США) вважають фінансове планування необхідним для накопичення багатства. Це включає:
- Підтримання достатньої ліквідності на випадок надзвичайних ситуацій
- Страхування активів від непередбачених ризиків
- Використання офшорних трастів для захисту особистих і бізнес-активів
- Розробка комплексного плану спадкоємності для довгострокового збереження
Диверсифікація: розподіл ризиків
Мільйонери не кладуть усі яйця в один кошик. Диверсифікація мінімізує вплив спаду в будь-якому класі активів. За словами адвоката із захисту активів Блейка Гарріса, заможні сім’ї зазвичай виділяють близько 65% своїх інвестиційних активів (за винятком нерухомості) на акції та 25% на облігації, а решту – на інші активи.
Глобальний підхід. Багато заможних осіб додатково диверсифікують географічну діяльність, тримаючи активи в кількох юрисдикціях (таких як США, Швейцарія та Кайманові острови), щоб зменшити ризики, пов’язані з економічними коливаннями чи змінами в законодавстві.
«Розподіл інвестицій між різними класами активів і географічним розташуванням може зменшити портфельний ризик, зберігаючи або покращуючи потенціал позитивної прибутковості». – Блейк Гарріс, Закон Блейка Гарріса
На завершення: Захист багатства полягає не в удачі, а в дисциплінованих витратах, довгостроковому плануванні та стратегічній диверсифікації. Ці принципи застосовуються до інвесторів усіх рівнів, хоча надбагаті впроваджують їх масштабно та з точністю. Головний висновок полягає в тому, що створення багатства – це лише половина справи; її захист не менш важливий.
