Odchod do důchodu je děsivý. Přestanete pracovat. Tok peněz se mění v kapání. Najednou se každý účet zdá těžší.
Eleanor Clarke to pochopila. Bylo jí 65. Byla psychoterapeutkou. Unavený. Potřebovala přijít na to, jak nezůstat bez peněz, než její život skončí. Neudělala to kouzlem. Dělala to s tabulkami a tvrdohlavostí.
Tady je rozpis. Reálná čísla. Žádná voda navíc.
Čísla nelžou
Nemůžete dělat rozpočet, když nevíte, s čím máte co do činění. Eleanor vše sledovala. Roky dat. Zní to nudně. Ale bylo to nutné.
„Svoje příjmy a výdaje sleduji už roky ve stejné tabulce.“
Pomohlo vědět, které náklady jsou fixní a které variabilní. Tohle většině lidí chybí. Hádají. Eleanor počítala.
Její příjem je stabilní, ale omezený.
Sociální zabezpečení: 1 500 USD.
Výběry z 401(k): $2,500.
Celkem: 4000 $ měsíčně.
Pro své výplaty používá pravidlo 4 %. Jednoduchý návod. Vyberte si 4 % svého kapitálu ročně. Teoreticky vám to umožňuje odejít do důchodu, aniž byste příliš rychle vyčerpali své úspory. Alespoň ideálně. Tím se zabrání rychlému „vypaření“ finančních prostředků.
Největším nákladem je bydlení
Místo, kde žijete, spotřebovává většinu vašeho rozpočtu. Obvykle ano.
Eleanor platí za byt 1800 dolarů. Drahý? Ano. stojí to za to? Pro ni – ano.
Proč platit tolik? Předsíň je v ceně. Je zde komunitní centrum. Má sousedy. Dokonce i přátelé.
“Má vybavení jako tělocvičnu… šetří mi to peníze za členství v klubu a zábavu.”
Přidejte služby za 150 USD. Celkové náklady na bydlení a služby: 1950 $.
Bod není aritmetický. Faktem je, že si vybrala budovu, která jí slouží jako sociální bod přitažlivosti. To je něco, co si v běžném komplexu na kraji dálnice nekoupíte.
Méně cestování
Benzín je drahý. Jízda je nudná. Eleanor cestuje méně.
Většina výletů je kombinovaná. Jedna zastávka. Dvě zastávky. Možná tě sveze kamarád.
“Auto používám hlavně k nakupování potravin.”
Pojištění auta plus plyn: $250.
Není 250 dolarů málo? Záleží kde bydlíš. Ale ve srovnání s někým, kdo jezdí hodinu denně? Ano. Sdílí cestu s ostatními. Zůstává v oblasti.
Jídlo doma i v restauracích
Jídlo je delikátní záležitost. Potřebujete kalorie. Ale potřebujete také radost.
Eleanor nachází rovnováhu.
* Produkty: $250.
* Restaurace: 200 USD.
250 dolarů za potraviny je asketické. Velmi asketický. Ale chodí do restaurací. Zhruba jednou týdně s přáteli. Tato večeře stojí 50 dolarů? Kupuje si štěstí.
„Restaurace jsou zdrojem štěstí, tak jsem na to započítal!“
Na večeři se sestrou nešetří. Šetří si na úterní noční sendvič pro jednoho. Pro seniory jsou slevy. Použijte je.
Je flexibilní? Ano. Toto není pevný rám. Ale funguje to.
Zdraví má svou cenu
Je to tichý zabiják rozpočtu.
Medicare (státní pojištění pro seniory) kryje velké výdaje. Většinou. Jak je to ale se spoluúčastí? Franšízy? Recepty?
“Stále se platí spoluúčast… a je třeba započítat náklady na léky na předpis.”
Eleanor na to má rozpočet 600 $ měsíčně. Jen pro případ.
Myslíte si, že 4000 dolarů je dost? Pro Eleanor ano. Ona plánuje. Sleduje. Smiřuje se s tím, že nemůže mít velký dům a nové auto. Dostane malý byt a odvoz od přátel.
Touží všichni po takovém životě? S největší pravděpodobností ne.
Ale pro některé z nás? To je dost. Právě teď. A to je někdy vše, co můžete chtít.
