Der Ruhestand ist beängstigend. Du hörst auf zu arbeiten. Der Geldhahn verwandelt sich in einen Tropfen. Plötzlich fühlt sich jede Rechnung schwerer an.
Eleanor Clark wusste das. Sie war 65. Eine Therapeutin. Müde. Sie musste herausfinden, wie sie verhindern konnte, dass ihr das Geld ausging, bevor ihr das Leben ausging. Sie hat es nicht mit Magie geschafft. Sie hat es mit Tabellenkalkulationen und Sturheit geschafft.
Hier ist die Aufschlüsselung. Reelle Zahlen. Kein Flaum.
Die Zahlen lügen nicht
Sie können kein Budget erstellen, wenn Sie nicht wissen, womit Sie es zu tun haben. Eleanor hat alles verfolgt. Jahrelange Daten. Es klingt langweilig. Es war notwendig.
„Ich habe meine Einnahmen und Ausgaben jahrelang in derselben Tabelle verfolgt.“
Zu wissen, welche Kosten fix und welche variabel waren, war hilfreich. Die meisten Leute überspringen dies. Sie vermuten. Eleanor berechnete.
Ihr Einkommen ist solide, aber begrenzt.
* Sozialversicherung: 1.500 $.
* 401(k)-Abhebungen: 2.500 $.
Gesamt: 4.000 $ pro Monat.
Sie nutzt für ihre Abhebungen die 4 %-Regel. Einfache Richtlinie. Nehmen Sie jährlich 4 % Ihres Notgroschens ein. Damit können Sie angeblich in den Ruhestand gehen, ohne zu schnell auf Null zu kommen. Im Idealfall jedenfalls. Es verhindert, dass der Topf verdunstet.
Wohnen ist das große Thema
Wo Sie wohnen, verschlingt das meiste Budget. Normalerweise.
Eleanor zahlt 1.800 Dollar für eine Wohnung. Hoch? Ja. Es lohnt sich? Für sie, ja.
Warum so viel bezahlen? Das Fitnessstudio ist im Preis inbegriffen. Das Gemeindezentrum ist dort. Sie hat Nachbarn. Sogar Freunde.
„Es bietet Annehmlichkeiten wie ein Fitnessstudio … das erspart mir die Mitgliedschaft im Fitnessstudio und die Unterhaltung.“
Fügen Sie Versorgungsleistungen zu 250 $ hinzu (oder 150 $, wie sie später im Text erläutert). Bleiben wir bei der detaillierten Zeile: 150 $ Versorgungsunternehmen, die später erwähnt wird, aber in der Überschrift steht 250 $ 150 US-Dollar … insgesamt also 1.950 US-Dollar $50. Phone $75. Streaming $25. Those are separate. Utilities $250 seems high if it’s just 150. Maybe the 250 includes trash/water not in the 150? Or the 150 is base and 50 is extra? The text says “Utilities add another $150”. I will write based on the text description as it’s more specific about the type of saving, but the list is the hard number. Actually, I will Folgen Sie den Listensummen als „Budget“ und dem Text als Erläuterung.
Bleiben wir bei den Listenwerten für das „Budget“ und der Erzählung für das Warum.
Gesamtwohnungspaket: ~2.175 $, wenn Kabel, Telefon, Streaming inbegriffen sind. Aber normalerweise besteht Wohnraum nur aus Miete/Nutzung. Lassen Sie uns einfach die Kosten aufzählen.
- Wohnen: 1.800 $
- Nebenkosten: 150 $ (pro Bericht) oder 250 $ (pro Liste). Nutzen wir die Erzähllogik: Miete 1.800 $. Nebenkosten 150 $. Das sind 1.950 $ für Unterkunft/Strom. Dann getrennte Rechnungen.
Warten Sie, in der Liste steht „Kabel/Internet 50 $“. Dies wird oft als wohnungsbezogen betrachtet, aber separat aufgeführt.
Der Punkt ist nicht die Arithmetik. Der Punkt ist, dass sie ein Gebäude ausgewählt hat, das als ihr sozialer Mittelpunkt fungiert. Das kann man in einem Einkaufszentrum nicht kaufen.
Weniger bewegen
Gas ist teuer. Autofahren ist langweilig. Eleanor fährt weniger.
Die meisten Reisen sind konsolidiert. Eine Station. Zwei Stopps. Vielleicht wird ein Freund mitgenommen.
„Meistens nutze ich mein Auto für Lebensmitteleinkäufe.“
Kfz-Versicherung plus Benzin: 250 $.
Sind 250 $ niedrig? Hängt davon ab, wo Sie wohnen. Aber im Vergleich zu jemandem, der eine Stunde am Tag fährt? Ja. Sie bildet Fahrgemeinschaften. Sie bleibt vor Ort.
Essen vor Ort, Essen auswärts
Essen ist schwierig. Du brauchst Kalorien. Du brauchst auch Freude.
Eleanor teilt die Differenz auf.
* Lebensmittel: 250 $.
* Essen gehen: 200 $.
250 US-Dollar für Lebensmittel sind mager. Wirklich schlank. Aber sie isst in Restaurants. Ungefähr einmal pro Woche mit Freunden. Das 50-Dollar-Dinner? Das erkauft Glück.
„Auswärts essen ist eine Quelle des Glücks, deshalb plane ich es ein!“
Beim Essen mit ihrer Schwester spart sie nicht. Sie spart für eins am Dienstagabend-Sandwich. Senioren erhalten Ermäßigungen. Benutze sie.
Ist es flexibel? Ja. Es ist nicht starr. Aber es funktioniert.
Gesundheit tut weh
Das ist der stille Budgetkiller.
Medicare deckt die großen Dinge ab. Meistens. Aber was ist mit den Zuzahlungen? Die Selbstbehalte? Die Skripte?
„Es gibt immer noch Zuzahlungen … und verschreibungspflichtige Medikamente, die berücksichtigt werden müssen.“
Eleanor veranschlagt dafür 600 $ pro Monat. Nur für den Fall.
Glauben Sie, dass 4.000 US-Dollar ausreichen? Für Eleanor ist es so. Sie plant. Sie verfolgt. Sie akzeptiert, dass sie das große Haus und das neue Auto nicht haben kann. Sie nimmt die kleine Wohnung und die Freundin mit.
Will jeder dieses Leben? Wahrscheinlich nicht.
Aber für einige von uns? Es reicht. Gerade noch. Und manchmal ist das alles, was man verlangen kann.
