Kekayaan bersih Anda bukanlah cincin suasana hati. Ini adalah matematika yang dingin. Aset ditambah tabungan dikurangi hutang yang membuat Anda terpuruk. Ini adalah satu-satunya cara paling akurat untuk mengetahui apakah Anda benar-benar aman setelah gaji berhenti.
Pendapatan turun. Anda tahu ini. Anda bekerja lebih sedikit atau tidak sama sekali. Jadi pendapatan terletak. Kekayaan bersih menunjukkan kebenaran tentang jalur mana yang Anda lalui.
Inilah cara Anda menyusunnya.
Siapa Siapa?
Kami membagi pensiunan menjadi empat ember. Mereka tidak rapi. Mereka ditentukan oleh berapa banyak barang yang mereka miliki versus jumlah utangnya.
- Miskin. 20 persen terbawah. Kekayaan bersihnya sekitar $10,00o. Seringkali tidak ada rumah. Hanya Jaminan Sosial atau dana pensiun yang hampir tidak menutupi tagihan listrik.
- Kelas Menengah. Jumlah median. kira-kira persentil ke-50. Kekayaan bersih mencapai sekitar $281.000. Mereka biasanya punya rumah. Sebuah 401k. Beberapa tabungan. Itu layak. Itu sudah cukup untuk dasar-dasarnya.
- Menengah Atas. Kru bantalan. Kekayaan bersih berkisar dari $201.800 hingga $608.900. Aset tersebar. Mereka tidak panik ketika mobilnya mogok.
- Kaya. 10 persen teratas. Kekayaan bersih mulai dari $1,9 juta. Orang-orang ini merencanakan warisan. Mereka membeli barang mewah tanpa memeriksa label harganya. Kebebasan adalah produk yang mereka beli.
Rata-Rata Kebohongan
Lihatlah data Federal Reserve untuk usia 65-74 tahun. Kekayaan bersih rata-rata adalah $1.794.600. Kedengarannya bagus bukan?
Ini adalah jebakan.
median adalah $409.900. Hal itulah yang sebenarnya penting karena orang-orang super kaya meningkatkan rata-ratanya.
Bahkan $400.000 adalah bubur tipis. Jika Anda menginvestasikannya pada 5 persen. Anda mendapatkan $20,495 setahun. Apakah itu kedengarannya cukup untuk Kota New York? Tentu saja tidak. Bahkan tidak dekat. Anda akan membutuhkan Jaminan Sosial. Dan itu mungkin masih membuat Anda tetap makan ramen.
Para penasihat mengatakan Anda memerlukan 80 persen uang tunai pra-pensiun Anda. Dengan pendapatan rumah tangga rata-rata $70.300. Anda melihat sekitar $56.240. Matematika menghitungnya. Ini jarang menguntungkan Anda jika Anda terlambat memulai.
Perjuangan Itu Nyata
Masyarakat kelas menengah bawah Amerika yang mendekati masa pensiun saat ini kondisinya lebih buruk dibandingkan dua puluh tahun yang lalu. USC Schaeffer Center menemukan hal ini. Orang kaya menjadi lebih kaya dan hidup lebih lama. Kelas menengah terjepit.
Hutang membunuh masa pensiun.
- Utang medis. Lebih dari 1 dari 5 lansia yang berpenghasilan di bawah $25k berhutang ke rumah sakit.
- Kartu kredit. Pada tahun 2019. 85 persen rumah tangga berusia 65+ tahun memiliki saldo kartu kredit.
- Hipotek. Lebih dari satu dari empat orang berusia di atas 65 tahun masih membayar tagihan rumah.
Kekayaan bersih negatif itu nyata. Hal ini terjadi ketika utang Anda lebih besar daripada aset Anda. Anda tidak bangkrut. Anda berada di bawah air.
Mengetahui kelas Anda bukan tentang ego. Ini tentang kelangsungan hidup. Apakah Anda mengincar daftar orang kaya atau hanya mencoba untuk tetap mampu membayar. Angka tersebut tidak berbohong.
