Votre valeur nette n’est pas une bague d’humeur. Ce sont des mathématiques froides. Actifs plus épargne moins les dettes qui vous entraînent vers le bas. C’est le moyen le plus précis de savoir si vous êtes réellement en sécurité une fois le chèque de paie arrêté.
Les revenus chutent. Vous le savez. Vous travaillez moins ou pas du tout. Donc le revenu ment. La valeur nette indique la vérité sur la voie dans laquelle vous conduisez.
Voici comment vous vous situez réellement.
Qui est qui ?
Nous répartissons les retraités en quatre catégories. Ils ne sont pas soignés. Ils sont définis par la quantité de choses qu’ils possèdent par rapport à ce qu’ils doivent.
- Pauvre. 20 pour cent inférieurs. La valeur nette se situe autour de 10 000 $. Souvent pas de maison. Juste une sécurité sociale ou une pension qui couvre à peine la facture d’électricité.
- Classe moyenne. La foule médiane. environ le 50e centile. La valeur nette atteint environ 281 000 $. Ils ont généralement une maison. Un 401k. Quelques économies. C’est décent. C’est suffisant pour les bases.
- Moyen-supérieur. L’équipe des coussins. La valeur nette varie de 201 800 $ à 608 900 $. Les actifs sont dispersés. Ils ne paniquent pas lorsque la voiture tombe en panne.
- Riche. Top 10 pour cent. La valeur nette commence à 1,9 million de dollars. Ces gens planifient leur héritage. Ils achètent des produits de luxe sans vérifier le prix. La liberté est le produit qu’ils ont acheté.
Le mensonge moyen
Regardez les données de la Réserve fédérale pour les 65-74 ans. La valeur nette moyenne est de 1 794 600 $. Ça a l’air génial, n’est-ce pas ?
C’est un piège.
La médiane est de 409 900 $. C’est ce qui compte réellement, car les super-riches font grimper la moyenne.
Même 400 000 $, c’est une mince bouillie. Si vous l’investissez à 5 pour cent. Vous recevez 20,495 $ par an. Cela vous semble-t-il suffisant pour New York ? Bien sûr que non. Même pas proche. Vous aurez besoin de la Sécurité Sociale. Et cela pourrait encore vous amener à manger des ramen.
Les conseillers disent que vous avez besoin de 80 pour cent de vos liquidités avant la retraite. Avec un revenu médian des ménages de 70 300 $. Vous envisagez environ 56 240 $. Le calcul fait le calcul. Cela joue rarement en votre faveur si vous commencez tard.
La lutte est réelle
Les Américains de la classe moyenne inférieure proches de la retraite sont dans une situation pire aujourd’hui qu’il y a vingt ans. C’est ce que l’USC Schaeffer Center a découvert. Les riches sont devenus plus riches et ont vécu plus longtemps. La classe moyenne a été mise à rude épreuve.
La dette tue la retraite.
- Dette médicale. Plus d’une personne âgée sur cinq gagnant moins de 25 000 $ doit à l’hôpital.
- Cartes de crédit. En 2019. 85 % des ménages de 65 ans et plus avaient des soldes de cartes de crédit.
- Hypothèques. Plus d’une personne de plus de 65 ans sur quatre paie encore une note de maison.
Une valeur nette négative est réelle. Cela se produit lorsque vos dettes dépassent vos actifs. Vous n’êtes pas fauché. Vous êtes sous l’eau.
Connaître votre classe n’est pas une question d’ego. Il s’agit de survie. Que vous visiez la liste des riches ou que vous essayiez simplement de rester solvable. Le chiffre ne ment pas.
