Найкращі 3-річні ставки CD у грудні 2025 року: заробляйте до 4,05% річних

Трирічні депозитні сертифікати (компакт-диски) залишаються популярним вибором для тих, хто шукає гарантований дохід без волатильності фондового ринку. В даний час найвищі доступні ставки досягають 4,05% річної процентної ставки (APY). Цей посібник описує найкращі варіанти на грудень 2025 року, включаючи мінімальні вимоги до депозиту, штрафи за дострокове зняття коштів та ключові плюси та мінуси кожної установи.

Чому CD важливі зараз

** Компакт-диски пропонують стабільний і передбачуваний дохід від ваших заощаджень**, особливо в нестабільному економічному середовищі. На відміну від ощадних рахунків зі змінними ставками, ставки CD фіксуються на весь термін. Однак дострокове зняття коштів тягне за собою штрафи, тому вони найкраще підходять для коштів, до яких вам не потрібен негайний доступ.

Поточна ситуація зі ставками відображає період відносної стабільності після агресивного підвищення процентних ставок у 2022 та 2023 роках. Майбутні дії Федеральної резервної системи – включаючи потенційне зниження ставок-можуть вплинути на прибутковість CD, що робить зараз стратегічно вигідним часом для фіксації сприятливих умов.

Найкращі 3-річні ставки CD (грудень 2025 року)

Нижче наведено огляд провідних варіантів із зазначенням APY, мінімальних сум і штрафів:

1. Mountain America Credit Union: 3,98% – 4,05% APY

• • • Мінімальний депозит:** 5 – 500 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 180 днів дивідендів
      ** * Плюси: * * конкурентні ставки, варіанти стандартних, зростаючих і молодіжних сертифікатів з різними вимогами до депозиту.
• • • Мінуси: * * штрафи застосовуються за дострокове зняття коштів. Зростаючі сертифікати вимагають щомісячних автоматичних депозитів.

2. Utah First Credit Union: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 2000 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * може застосовуватися (уточніть в кредитній спілці)
      ** * Плюси: * * ставки вище середнього, комплексні Фінансові послуги.
• • • Мінуси: * * вищий мінімальний депозит, членство обмежене жителями штату Юта або їх найближчими родичами.

3. Sallie Mae Bank: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 2500 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 180 днів відсотків
• • • Плюси: * * високі процентні ставки з більш м’якими штрафами за дострокове зняття коштів.
• • • Мінуси: * * відсутність фізичних відділень, більш високий мінімальний депозит.

4. Bread Savings: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 1500 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 180 днів відсотків
• • • Плюси: * * високі процентні ставки, прийнятні штрафи за дострокове зняття коштів.
• • • Мінуси: * * відсутність фізичних відділень, все ж потрібно істотний мінімальний депозит.

5. Synchrony Bank: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 0 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 180 днів простих відсотків (немає штрафу за зняття відсотків)
• • • Плюси: * * відсутність мінімального залишку, гнучкі варіанти зняття коштів.
• • • Мінуси: * * немає фізичних представництв.

6. Alliant Credit Union: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 1000 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * до 180 днів відсотків
• • • Плюси: * * хороші ставки, м’які критерії членства, надійний мобільний банкінг.
• • • Мінуси: * * потрібна кваліфікація для членства, немає фізичних відділень.

7. Randolph-Brooks Federal Credit Union: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит:** 1000 – 4999,99 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 180 днів відсотків
• • • Плюси: * * конкурентні ставки, переваги членства в кредитній спілці.
• • • Мінуси: * * обмежено жителями Техасу та афілійованими групами.

8. Перший Інтернет-банк Індіани: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 1000 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 360 днів відсотків
• • • Плюси: * * гідні процентні ставки.
• • • Мінуси: * * високий штраф за дострокове зняття коштів, немає фізичних відділень.

9. Popular Direct: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 10 000 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 365 днів відсотків
• • • Плюси: * * хороша APY для великих депозитів.
• • • Мінуси: * * найвищий мінімальний депозит, суворі штрафи за дострокове зняття коштів.

10. BMO: змінна APY (перевірте поточні ставки)

• • • Мінімальний депозит: * * 1000 доларів
• • • Штраф за дострокове зняття коштів: * * 270 днів відсотків
• • • Плюси: * * сильна присутність філій, спеціальні пропозиції CD.
• • • Мінуси: * * крутіші штрафи, ніж деякі конкуренти, нижчі мінімальні депозити доступні в інших місцях.

Розуміння штрафів за CD

Штрафи за дострокове зняття коштів є ключовим фактором. Більшість CD оцінюють штраф у вигляді фіксованої кількості місяців відсотків. Наприклад, штраф в 180 днів означає, що ви позбудетеся відсотків, які могли б заробити за півроку, якщо ви знімете кошти до закінчення терміну дії.

** Чим довше термін CD, тим серйозніше штраф**, тому враховуйте свої потреби в ліквідності, перш ніж приймати зобов’язання.

Майбутнє ставок CD

Монетарна політика Федеральної резервної системи значно впливає на ставки CD. Якщо Федеральна резервна система знизить процентні ставки, як очікується, прибутковість CD, ймовірно, впаде. Фіксація ставки зараз може захистити від цього зниження.

Інвертована крива прибутковості — коли короткострокові ставки вище довгострокових-свідчить про економічну невизначеність. Хоча трирічні компакт-диски пропонують стабільність, інші варіанти, такі як високодохідні ощадні рахунки та грошові ринкові рахунки, можуть забезпечити більшу гнучкість.

Укладення

Трирічні компакт-диски залишаються надійним варіантом для консервативних інвесторів. Mountain America Credit Union в даний час лідирує зі ставками до 4,05% річних. Оцініть свої фінансові цілі, потреби в ліквідності та умови кожної установи, перш ніж приймати рішення. Враховуючи потенційне зниження ставок, зараз може бути вигідним часом для забезпечення фіксованої прибутковості ваших заощаджень.