Станом на 30 січня 2026 року депозитні сертифікати (CD) пропонують стабільний, федерально застрахований спосіб збільшення ваших грошей. Найвищий доступний річний відсоток прибутку (APY) на даний момент становить 5,11% на 12-місячний термін від Daniels-Sheridan Federal Credit Union, вимагаючи мінімального внеску в розмірі 500 доларів США. Це робить компакт-диски привабливим варіантом для тих, хто шукає передбачувану віддачу без значного ризику.
Чому тарифи на CD зараз важливі
Ставки CD тісно пов’язані з монетарною політикою Федерального резерву. Коли ФРС коригує процентні ставки, як це було з трьома зниженнями в 2025 році, банки зазвичай наслідують цей приклад. Вищі ставки за фондами призводять до кращої прибутковості CD, тоді як нижчі ставки можуть спричинити їх падіння. Інфляція також впливає на ці ставки; банки можуть збільшити APY для залучення депозитів під час високої інфляції.
Важливо розуміти, що поточні умови припускають, що ставки можуть продовжувати дещо знижуватися на початку 2026 року, тому зараз може бути вдалий час, щоб зафіксувати вищі прибутки, перш ніж вони впадуть далі.
Найкращі ціни на CD за терміном (30 січня 2026 р.)
Ось короткий огляд поточних ставок для різних строків погашення:
- 2-річний CD: 4,20% APY (Mountain America Credit Union, мінімальний депозит $500)
- Цей компакт-диск є простим варіантом для стабільного зростання без додаткових комісій.
Середні національні ставки CD різко зросли з середини 2022 року до початку 2024 року, оскільки Федеральна резервна система підвищила процентні ставки для боротьби з інфляцією. Відтоді три зниження ставок у 2025 році стабілізували та дещо знизили ставки CD.
Що врахувати, перш ніж інвестувати
Перш ніж вибрати компакт-диск, зверніть увагу на такі ключові фактори:
- Штрафи за дострокове зняття коштів: дізнайтеся про комісії, якщо вам потрібно отримати доступ до своїх коштів до закінчення терміну дії.
- Термін: Виберіть термін, який відповідає вашим фінансовим цілям (наприклад, якщо вам не знадобляться гроші протягом двох років, 2-річний компакт-диск має сенс).
- APY і нарахування відсотків: переконайтеся, що ви розумієте, як часто нараховуються відсотки та додаються на ваш рахунок.
- Страхове покриття: переконайтеся, що компакт-диски застраховані FDIC або NCUA відповідно до стандартних обмежень.
Ladder CD: Розумна стратегія
Щоб отримати стабільний прибуток без необхідності заморожувати всі свої гроші, розгляньте стратегію сходів CD. Це передбачає розподіл ваших грошей між кількома компакт-дисками з різними термінами погашення. У міру погашення кожного CD ви реінвестуєте за поточною найкращою ставкою, максимізуючи прибутки, зберігаючи певну ліквідність.
“Сходи CD дозволяють вам отримувати переваги від вищих ставок протягом тривалого терміну, зберігаючи при цьому деякі кошти доступнішими.”
Останні думки
Компакт-диски залишаються безпечним способом збільшення ваших грошей із низьким ризиком. Оскільки мінімальні депозити становлять лише 500 доларів США, а поточний APY – до 5,11%, зараз гарний час порівняти ставки та подумати про те, щоб зафіксувати їх до того, як ставки потенційно впадуть у 2026 році.
