Заможні пенсіонери із суттєвими накопиченнями часто віддають пріоритет враженням, якості життя та планування спадщини, а не жорсткої економії. Фінансова картина для людей старше 75 років це відображає: середній чистий капітал у 2022 році досяг 1624100 доларів, згідно з даними Федеральної резервної системи. Для тих, хто має активи у розмірі 5 мільйонів доларів і більше, ось реалістична розбивка їх типового щомісячного бюджету.
Житло: 3000 – 12 000 доларів і вище
Багато заможних пенсіонерів володіють своїм житлом, уникаючи виплат за іпотекою. Проте податки на майно, страхування, обслуговування та комунальні послуги все одно сплачуються. Значна частина – приблизно половина представників старшого покоління бебі-бумерів – купує будинки за готівку, як зазначають у Національній асоціації ріелторів (NAR).
Ще один варіант – розкішні житлові комплекси для пенсіонерів, вартість яких сильно варіюється:
- Автономне проживання: 2000 – 5000 доларів на місяць + вступний внесок від 100 000 до 500 000 доларів та вище.
- Допоміжне проживання: 4500 – 7000 доларів та вище на місяць.
- Догляд за пацієнтами з деменцією: 6000 – 10 000 доларів і вище на місяць.
Витрати на житло сильно залежать від розташування. У таких штатах, як Флорида, Каліфорнія, Массачусетс та Арізона, ціни вищі.
Охорона здоров’я та Страхування: 958 доларів і вище на місяць
Охорона здоров’я – велика стаття видатків для пенсіонерів, яка зростає з кожним роком. RBC Wealth Management повідомляє, що на охорону здоров’я припадає близько 15% витрат у віці 65 років. Здорова пара у віці 75-84 років витрачає близько 23 000 доларів на рік, що становить приблизно 958 доларів на місяць на одну особу.
Витрати за програмою Medicare включають:
- Частина A: Часто безкоштовна, але страхові внески можуть сягати 285 – 518 доларів на місяць для тих, хто не відповідає вимогам для безкоштовного покриття. Також застосовується франшиза у розмірі 1676 доларів.
- Частина B: 185 доларів на місяць + франшиза у розмірі 257 доларів.
- Додаткове страхування (C, D, Medigap): Вартість залежить від плану.
Хронічні захворювання чи часті відвідування лікарів значно збільшать ці витрати.
Транспорт: 500 доларів і вище на місяць
Будь то власний автомобіль чи послуги, витрати на транспорт накопичуються. Розкішні автомобілі починаються від 40 000 доларів та можуть перевищувати 100 000 доларів. Forbes повідомляє, що страховка для водіїв віком 65–80 років у середньому становить 2103 долари на рік (175 доларів на місяць). Додаткові витрати включають громадський транспорт, оренду автомобілів, послуги особистого водія або перельоти бізнес-класу.
Професійні Послуги: 2000 доларів і вище на місяць
Заможні пенсіонери часто користуються послугами планувальників майна, фінансових консультантів, податкових фахівців та особистими помічниками, наприклад спа-процедурами. Ці послуги необхідні для управління капіталом та підтримки високого рівня життя.
Розваги: 2500 доларів і вище на місяць
Ресторани, концерти, театр, хобі (гольф, шопінг) та інші розваги – значні витрати. Вони сильно варіюються, але становлять суттєву частину бюджету заможного пенсіонера.
Подорожі: 3000 доларів і вище на місяць
Подорожі – пріоритет для багатьох заможних пенсіонерів. За даними Investopedia, пенсіонери витрачають 5–10% свого бюджету на подорожі, але люди з високим прибутком часто перевищують цей відсоток.
Благодійні пожертвування: 1000 доларів і вище на місяць
Багато пенсіонерів віддають перевагу благодійності, жертвуючи кошти на користь різних організацій, членів сім’ї та тих, хто потребує допомоги. Це відбиває бажання залишити після себе спадщину і зробити внесок у значні проекти.
Загальний Щомісячний Бюджет: 12 958 доларів і вище
Щомісячні витрати заможного 77-річного пенсіонера зазвичай починаються з 12 958 доларів, але можуть бути значно вищими в залежності від житла, охорони здоров’я та звичок щодо подорожей. Ці люди формують свій бюджет, виходячи з пріоритетних цілей, приділяючи особливу увагу враженням, створенню спадщини та якості життя.
На закінчення: заможні пенсіонери віддають пріоритет враженням та способу життя, а не жорсткому бюджету. Їхні витрати відображають бажання насолоджуватися своїм багатством і залишити після себе слід, а не просто зберігати його. Цей підхід потребує ретельного фінансового планування, але дозволяє забезпечити комфортну та повноцінну пенсію.
