GOBankingRate гарантує об’єктивність. Огляди базуються на даних. Жодного впливу реклами.
Двадцять років досвіду. Мільйони читачів.
Довіряйте експертам. Або ні. Вибір за вами
Пенсіонери люблять заповіти.
Це створює почуття “безпеки”. відповідальності.
Начебто ви запакували своє життя в акуратний паперовий конверт.
Але експерти із цим не згодні.
Застарілий заповіт це не захист. Це пастка. Воно спричиняє стрес. Коштує грошей. Примушує членів сім’ї ненавидіти один одного.
У чому проблема?
Ось три речі, які вам, ймовірно, слід видалити зараз.
1. Сам заповіт
Найбільша помилка? Ставлення до заповіту як до документа.
Еван Фарр стикається з цим щодня. Він адвокат із питань права престарілих.
Люди думають, що вони організовані. Фарр каже, що вони просто гарантували хаос.
Судове врегулювання спадщини (probate).
Негарне слово.
Це означає судовий нагляд. Громадські записи. Кожен може зазирнути.
Активи заморожуються на місяці. Іноді роками.
Сім’ї сваряться, доки звучить молоток судді.
Життєві довірчі фонди (living trusts) повністю оминають судове врегулювання. Заповіти – ні.
«Опора виключно заповіт створює проблеми конфіденційності, затримки… і збільшує конфлікт у ній». – Фарр
Довірчий фонд зберігає конфіденційність. Він діє швидко. Він заощаджує нерви.
Заповіт? Це паперовий слід до судового розгляду.
2. Жорсткі правила ні за що
Видача грошей повністю віком 18 років.
Здається простим.
Насправді, так і не є.
Фіксовані вікові обмеження позбавляють захисту.
Гроші потрапляють до банку. Тепер вони вразливі.
Для розлучення. кредиторів. Позовів. Поганих рішень. Залежність.
Шон Патрік Маллой погоджується. Старі умови старіють.
Заповідальне розпорядження, яке здавалося добрим п’ятнадцять років тому, може зараз ущемити права чоловіка. Або змусити продати будинок, якого власник не хотів продавати.
Маллой бачив, як спадкоємці змушені були продавати майно просто для оплати витрат через фіксовані грошові подарунки. Щедрість стала тягарем.
Те, що здається справедливим на папері, часто горить насправді.
Використовуйте структури довірчих фондів. Розподіляйте поступово. Умовно. Захищайте спадщину, а не просто вивалюйте купу грошей. – Фарр і Маллой
3. Колишнє подружжя та меблі
Мова не про додавання речей.
Мова про прибирання сміття.
«Я бачив заповіти, які передають активи колишньому подружжю». Малло каже, що це нормально.
Чужі люди у ваших документах.
Якщо на банківських рахунках та страховках життя вказані інші бенефіціари, вітаємо. Ви щойно створили справу для суду.
Активи з прямими бенефіціарами переходять поза заповітом. Але коли папери суперечать один одному? Сім’ї здають.
А меблі? Не вказуйте ювелірні вироби та посуд у заповіті.
Життя змінюється. Припущення не працюють.
«Я віддаю перевагу окремому меморандуму бажань». – Маллой
Він скасовується. Легко оновлюється.
Заберіть будинок із основного документа. Збережіть емоційні речі гнучкими.
Перевірте страховку.
Оновлення призначення.
Перемістіть пам’ятні речі до окремого листа.
Реальна катастрофа
Забудьте про заповіт на секунду.
Чого не вистачає?
Довгострокового догляду.
Фарр зазначає, що це сліпа зона. Більшість людей ігнорують це, доки не стане надто пізно.
Заповіт “нічого” не робить проти вартості догляду в будинку для людей похилого віку.
Навіть довірчий фонд не завжди може вас там урятувати.
Він бачить це весь час. Ретельні плани. Ідеальні папери.
Потім настає хвороба.
Майно порожніє.
«Не планувати довгостроковий догляд – це… найбільший спосіб пенсіонерів саботувати свій план». – Фарр
Страховий поліс. Спеціальний незворотний довірчий фонд для планування Medicaid.
Час має значення.
Але чи ігнорувати це? Це самосаботаж.
Не просто відкладайте
Заповіт має допомагати людям, яких ви любите.
Щоправда, зараз воно може їх поранити.
Жорсткі положення вбивають гнучкість. Застарілі імена створюють позови. Пропущене планування догляду з’їдає заощадження.
Шон Малло говорить це просто.
«Саме усуваючи жорсткі та застарілі… ми зберігаємо цю мету».
Пенсіонування близько?
Чи вже тут?
Подивіться свій план. Подивіться на нього.
Змініть те, що потрібно змінити.
Або продовжуйте отримувати стрес.
Вибір, мабуть, за вами. Але судові установи не дбають про ваші почуття.
