Для американців у віці близько 50 років статок приблизно в 1,03 мільйона доларів все частіше вважається порогом членства у вищому середньому класі. Ця цифра, отримана в результаті аналізу даних Федеральної резервної системи та Ainvest, відображає рівень багатства, необхідний для того, щоб бути в 20% найвищих домогосподарств у віці від 45 до 54 років.
Числа, що лежать в основі еталонного тесту
Середній чистий капітал для цієї вікової групи значно нижчий і становить приблизно 246 700 доларів США, тобто половина всіх домогосподарств має менше цієї суми. Середній чистий капітал вищий і становить приблизно 971 300 доларів США, але він зміщується вгору меншою кількістю дуже багатих домогосподарств. Таким чином, досягнення власного капіталу в 1,1 мільйона доларів значно перевищує середній показник і медіану, що вказує на значну фінансову стабільність.
Чому чистий капітал важливіший за дохід
Хоча дохід залишається важливим, чистий капітал дає точнішу картину довгострокової фінансової міцності, коли ви наближаєтеся до піку доходу. Дані Pew Research вказують на дохід вищого середнього класу близько 169 800 доларів США для домогосподарства з трьох осіб. Однак у віці 53 роки накопичені активи, зокрема власний капітал і пенсійні заощадження, часто переважають річний дохід при визначенні класу достатку.
Роль активів і боргів
Верхній середній клас, як правило, нарощує багатство шляхом поєднання володіння житлом та пенсійного інвестування. Fidelity зазначає, що плани 401 (k) і IRA складають значну частину активів для людей у віці 50 років. Зростання цін на житло за останнє десятиліття ще більше прискорило накопичення багатства для довгострокових власників житла.
Однак борг може мати значний вплив на ваш капітал. Домогосподарства, які належать до 20% найвищих доходів, як правило, мають меншу заборгованість під високі відсотки, наприклад заборгованість по кредитній картці та особисті позики, що дозволяє їм виділяти більше коштів на інвестиції та виплату іпотеки. Підтримання низького рівня боргу має вирішальне значення для підтримки власного капіталу від 1,1 до 1,3 мільйона доларів США.
Наздоганяючи: кроки для тих, хто нижче рівня
Якщо у віці 53 років ваш капітал становить менше 1,03 мільйона доларів, ще не пізно досягти прогресу. Фахівці з фінансового планування рекомендують три ключові стратегії: максимізацію пенсійних внесків, агресивну виплату боргу з високими відсотками та підтримку диверсифікованого портфеля інвестицій. Використання переваг додаткових внесків на пенсійні рахунки може ще більше прискорити накопичення багатства до виходу на пенсію.
На завершення, хоча фінансовий успіх різниться, чистий капітал, який перевищує 1 мільйон доларів до 53 років, свідчить про міцне фінансове становище, що відносить людей до вищого середнього класу. Цей контрольний показник підкреслює важливість довгострокового нарощування багатства шляхом стратегічного накопичення активів і управління боргом.
