L’indipendenza porta alla pensione. O almeno l’idea lo fa. Andare dal medico, fare la spesa, visitare i nipoti: tutto richiede ruote.
Il problema? Le auto non vanno in pensione quando lo fai tu.
In realtà diventano più costosi rispetto al tuo portafoglio. Mentre le rate del mutuo potrebbero scomparire, i costi dell’auto rimangono come un brutto raffreddore. Gli esperti dicono che quattro aree specifiche stanno mettendo sotto pressione i libretti degli assegni della Previdenza Sociale.
1. I pagamenti mensili divorano i redditi fissi
Ricordi quella rata dell’auto che sembrava gestibile a cinquant’anni? Prova a pagarlo con venticento dollari al mese. Smette di essere una spesa. Inizia ad essere una crisi.
Eric Bowie conosce la trappola. Ha fondato Smart Money Bro perché troppi pensionati pensano che il trasporto sia l’unica fattura che rimane statica. Non è così. Un pagamento da $ 500 a $ 700 sembra piccolo se hai un lavoro. Con un reddito mensile fisso di 2.500 dollari, sta mangiando un decimo della tua linfa vitale. Proprio così.
«I trasporti sono una delle poche grandi spese che non scompaiono con la pensione.» — Eric Bowie
2. I premi assicurativi salgono vertiginosamente
Le tariffe stanno aumentando ovunque. Non sei solo tu. Melanie Musson di Clearsurance.com afferma che i premi stanno colpendo particolarmente duramente i pensionati perché semplicemente i soldi non sono lì per altre necessità quando arriva il conto dell’auto.
Vuoi un’auto nuova e più brillante? Faresti meglio a pagare di più. Musson lo scompone. La copertura completa costa circa $ 200 al mese. Responsabilità? Forse sotto i 100 dollari. Ancora soldi andati.
Anche l’età non aiuta. Joe Giranda di CFR Classic sottolinea che una volta raggiunti i settant’anni, gli assicuratori ti vedono come un rischio più elevato. I premi aumentano di centinaia ogni anno. Benvenuto nell’invecchiare.
3. Le riparazioni colpiscono come un conto a sorpresa
La prevedibilità è l’obiettivo della pensione. La manutenzione non offre nulla di tutto ciò.
Le auto più vecchie hanno bisogno di lavori. Questa è la vita. Ma i costi sono lievitati. Giranda nota che riparare pneumatici, freni o sospensioni parte da $ 600. Può saltare a $ 1,20. Le riparazioni più importanti ammontano a migliaia. Prova a prevedere un budget per un errore di trasmissione. Non puoi.
Musson ha i conti brutali per questo. Pensi di spendere cinquanta dollari per le pastiglie dei freni? Guarda di nuovo. Quella fattura da trecento dollari non è più un oltraggio. È solo martedì.
4. I piccoli costi fanno prosciugare i budget
Non sono sempre le grandi fatture. È il gocciolamento, il gocciolamento, il gocciolamento.
Gas. Cambi d’olio. Tag di registrazione. Ispezioni. Individualmente, li ignori. Insieme prosciugano il conto. Bowie lo definisce un “dreno mensile continuo”.
Joe Giranda aggiunge che in alcuni stati le tasse e le tasse possono essere mostruose. Se aspetti fino alla data di scadenza per arrampicarti, stai già perdendo. Aggiungete l’inflazione e l’aumento dei prezzi della benzina per tutte quelle corse mediche e l’auto consuma ancora di più.
Acquista noioso, resta solvente
Allora qual è la soluzione?
Smettila di trattare le auto come oggetti di lusso. Trattateli come bollette. Bowie insiste su una cosa: evita i pagamenti dell’auto, se possibile. Compralo. Pagalo. Guidalo.
L’obiettivo non è solo la mobilità. L’obiettivo è evitare che il resto della tua casa finanziaria crolli sotto il peso del vialetto.
Giranda indica le opzioni noiose. Toyota. Honda. Berline compatte o di medie dimensioni con una reputazione affidabile. Le parti sono facili da trovare. La manutenzione è prevedibile. Nessuna sorpresa.
I pensionati che scelgono auto adatte al loro reddito fisso sono più sicuri. Quelli che inseguono le specifiche? Guardano i loro risparmi svanire in pneumatici e assicurazioni.
Tu da che parte stai?
