Як примножити гроші-реальні способи без ризику і з мінімальним ризиком

гарантія – це такий папір, який підтвердить платоспроможність боржника.

Кредит же, навпаки, необхідний для отримання додаткових грошей зараз для покупки необхідної речі.

Банківська гарантія дає впевненість в угоді, яка може закінчитися тільки через кілька років. Отримання кредиту найчастіше використовується для підтримки власних оборотів компанії, але ніяк не для гарантії укладеного договору.

А чи вигідно

Банківська гарантія має ряд переваг, який доступний як принципалу, так і кредитору.

для боржника вона містить наступну вигоду:

• замовник при її наявності може брати участь в державних закупівлях, а це важливий фактор, значно підвищує репутацію фірми;
• можливість отримати товар в кредит на час дії гарантії;
• постачальник може надати відстрочку оплати, що істотно спростить діяльність боржника.

бенефіціар, який має право скористатися послугами гаранта, розраховує на:

• 100% відшкодування власних збитків при неспроможності угоди;
• переказ авансу на рахунок боржника дозволить бути впевненим у постачанні товарів або поверненню коштів.

Використання гарантії-вигідна справа для обох сторін угоди. Ніхто не залишиться в програші. До того ж така угода менш ризикована. Воно дозволяє переконатися в платоспроможності боржника. Ось чому послуги гаранта набирають обертів і з кожним роком стають все популярнішими.

У вдалому завершенні угоди зацікавлений кожен учасник, а тому гарантія – відмінний вихід зі сформованих труднощів.

Хто може стати принципалом

щоб отримати банківську гарантію угоди, підприємство-боржник повинен мати відповідність конкретним вимогам:

• існування на ринку як мінімум півроку;
• активи фірми не повинні бути менше зобов’язань по угоді;
• не допускається наявність збиткових періодів (за винятком підприємств, що випускають сезонну продукцію);
• відсутність простроченої заборгованості або кредитів.

Принципалом може виступати і фізична особа, але використання гарантії в такому випадку не завжди виправдано. Шансів отримати послуги гаранта більше у великих фірм, які можуть підтвердити свою платоспроможність, а значить, надійність.

Для перевірки цих даних банк запитує звітність фірми за тривалий період. Наявність рахунку в банку-гаранті-великий плюс для боржника. Якісна кредитна історія-ще один важливий пункт, що підвищує шанси на видачу гарантії.

Ділова репутація фірми має найважливіше значення в умовах угоди з банком. Якщо вона має великий потік клієнтів з позитивними відгуками і багато відповідальних партнерів, то це значно спростить отримання документа від гаранта. Особливо важливо добре ім’я компанії при укладанні угоди на міжнародному рівні.

Який банк допоможе

до банку, який бажає виступати в якості гаранта, пред’являються наступні вимоги:

• досвід функціонування більше 5 років;
• активи компанії понад 1 млрд рублів;
• зростання оборотів і відсутність необхідності в державній підтримці.

1.як правило, такі банки повинні себе зарекомендувати виключно позитивними характеристиками. Близькість банкрутства кредитної організації призведе до подальшої неплатоспроможності за зобов’язаннями принципала, а відповідно і до недійсності угоди.

Серед великих російських банків є ті, що відповідають вищевказаним вимогам і є в даний час гарантами багатьох угод.

до них відносяться:

• россельхозбанк( з державною участю);
• сбербанк;
• втб;
• бінбанк.

Дані банки, що видають банківські гарантії, можуть виступати гарантом в угодах і з іноземними партнерами. Вимоги до кредитних організацій досить жорсткі. Це необхідно для того, щоб уникнути випадків шахрайства і недобросовісності з боку малодосвідчених банків.

Список гарантів представляє міністерство фінансів на основі розрахунків центрального банку.

Терміни банківської гарантії

Гарант видає принципалу банківську гарантію на певний термін. Цей період дії обумовлюється між боржником і бенефіціаром.

він залежить від декількох факторів:

• часу відвантаження матеріалів;
• суми років, на яку надано товарний кредит або відстрочка;
• терміну завершення всіх робіт згідно з проектом.

Термін банківської гарантії може обчислюватися місяцями або роками. Це вирішують сторони договору виходячи з власних зручностей.

Першим днем дії банківського документа вважається дата його видачі. Якщо день закінчення гарантії потрапляє на неробочий день, то термін завершення переноситься на наступний робочий день, згідно із законодавством.

Чим довше термін дії банківської гарантії, тим дорожче вона обійдеться боржнику. Якщо документ видається на кілька років, то його вартість буде в рази перевищувати ціну покупки гарантії на кілька місяців. Однак, найбільш поширеною вважається гарантія, видана на період в кілька років.

Сама гарантія виготовляється протягом 3-21 дня. Час її підготовки включає перевірку достовірності представлених принципалом документів і оформлення всіх необхідних паперів.

Скільки коштує

Купівля банківської гарантії має на увазі виплату комісії гаранту. Її розмір відрізняється в різних кредитних організаціях, але, як правило, не перевищує 10% від суми зобов’язання.

Якщо за угодою між принципалом і гарантом відсутнє забезпечення, то ціна такого договору може збільшитися в два рази. Також банк має право встановити мінімальну суму, нижче якої вартість банківської гарантії не може бути, навіть якщо ця сума значно перевищує обумовлене процентне співвідношення до зобов’язання.

приклад. сума зобов’язань принципала становить 21 000 000 рублів. Гарантія видається на суму 6 300 000 рублів (це 30% від зобов’язання. Відсотки обумовлюються в кожному банку окремо). Якщо гарантія видається на 12 місяців під 6% річних, то комісія складе: 6300000*6% = 378 000 рублів. Дана сума повинна бути сплачена принципалом замість виданої гарантії.

Кожен банк пропонує свої умови банківської гарантії, і, перш ніж звертатися в ту чи іншу кредитну організацію, варто вивчити ці умови. Найменший відсоток можна отримати при наявності застави або поруки. Рахунок у банку на круглу суму також значно знизить річну ставку по гарантії.

Що вказується в документі

банківська гарантія містить основні пункти, що розкривають її суть і зміст:

• назва організації, що видала гарантію;
• найменування боржника;
• найменування кредитора;
• окремий пункт документа повинен посилатися на договір, укладений між принципалом і бенефіціаром;
• грошовий еквівалент гарантії;
• період дії контракту;
• умови, за яких буде виплачена сума, належна кредитору;
• обмеження, пов’язані з виплатами.

Банківська гарантія обов’язково містить відомості стосовно оплати часткової або повної суми в разі порушення зобов’язань з боку боржника. Розглядаються конкретні ситуації, згідно з якими бенефіціар має право витребувати належні кошти від гаранта.

Вартість гарантії зазвичай не змінюється протягом періоду дії угоди. Важливо врахувати всілякі нюанси на етапі оформлення документа. Сума виплат встановлюється банком і залежить від характеру угоди. Якщо мова йде про контракти з державою, то вона може становити до однієї третини від зобов’язань. за бажанням сторін, гарантія може включити особливі умови, які розкривають суть взаємодії сторін угоди.

Документи принципала

для отримання послуг гаранта, боржник повинен надати досить великий пакет документів:

• заява;
• свіжа виписка з егрюл;
• іпн фірми;
• свідоцтво про реєстрацію та протокол зборів засновників;
• список учасників організації + копії їх паспортів;
• діючі сертифікати та ліцензії на надання діяльності;
• документи, що підтверджують оренду або власність на займане приміщення;

6 копії паспортів заступників керівника та представників бухгалтерії;

• проект за угодою, що укладається;
• звітність за 12 місяців до звернення;

&1&

Здрастуйте! у цій статті ми розповімо про те як примножити гроші і при цьому не йти ні на які ризики.

сьогодні ви дізнаєтеся:

1. як вигідно вкласти гроші і примножити їх;
2. як виключити ризики при вкладенні грошей;
3. на які виверти шахраїв не варто звертати уваги.

Види отримання прибутку

Кожен з вас, неодноразово задавався питанням про те, як вигідно примножити гроші, при цьому, вибравши безпечний спосіб збільшення свого капіталу. Часто вибір методу залежить від того, в якому вигляді ви хотіли б отримати свій прибуток. Чи повинні це бути періодичні виплати, які будуть вашим додатковим джерелом доходу, або це буде довгострокове вкладення, для отримання прибутку в кінці певного періоду.

• заповнені декларації (при необхідності);
• документ, що підтверджує відсутність боргів;
• відомості про аудиторську перевірку.

Банк ризикує частиною власного капіталу, а тому, він може запросити додаткову документацію від принципала. Наприклад, можуть знадобитися документи, що підтверджують успішність виконання попередніх контрактів або наявність інших гарантій, виданих раніше.

Платоспроможність клієнта на етапі оформлення гарантії диктує список документів, які може попросити гарант.

У разі порушення зобов’язань принципалом, останній повинен повернути суму гарантії кредитної організації. У зв’язку з цим банк зацікавлений в якісній і ретельній перевірці фірми на предмет майбутньої неспроможності.

Хто займається оформленням

щоб отримати банківську гарантію, можна поступити двома способами:

• звернутися безпосередньо до гаранта;
• подати документи в організацію, що допомагає за плату стати принципалом.

1 самостійна реєстрація документа через банк – трудомісткий процес, що вимагає великої кількості власного часу. Для збору документів на ці цілі необхідно уважно ознайомитися з їх переліком і надати в банк в обумовлені терміни.

Компанії-посередники дозволяють без зайвих витрат часу організувати процес отримання гарантії. Головне, підійти з відповідальністю до їх вибору. Серед них є шахраї, які за підозріло низьку ціну пропонують оформити гарантію.

Не варто також звертатися в фірми, що пропонують зареєструвати документ за день. Жоден серйозний банк не піде на такі умови, так як тільки перевірка документів займає кілька діб. У більшості великих міст є компанії, що існують вже кілька років в цій сфері і мають досвід взаємодії з надійними банками.

Етапи видачі гарантії

&1&

отримати банківську гарантію можна по проходженні декількох етапів:

• принципал і бенефіціар приходять до думки про необхідність видачі гарантії;
• принципал вибирає гаранта;
• подача обраному банку заяви з проханням отримати гарантію;
• надання списку документів;
• перевірка банком надійності фірми-принципала;
• підписання договору боржника з банком;
• видача гарантії.

Важливо розуміти, що бенефіціар не бере участі в даному процесі. Принципал несе відповідальність за кожен етап отримання підтвердження від гаранта.

Кредитор стає прямим учасником у даній діяльності тільки після того, як його боржник не зможе відповісти за своїми зобов’язаннями. Цей крок супроводжується взаємодією банку і бенефіціара з виплатою коштів.

При оформленні гарантії за допомогою посередників принципал звільняється від проходження декількох етапів, зокрема, походів по банках. Це за нього виконає спеціалізується компанія.

Однак, деякі банки принципово не працюють з посередниками і укласти з ними договір можна тільки безпосередньо. Наприклад, в ощадбанк може звернутися виключно принципал особисто.

Коли гарантія перестає діяти

існує кілька випадків, при яких документ гаранта перестає діяти:

• принципал не виконав своїх зобов’язань, і бенефіціар отримав виплату;
• закінчився термін, на який оформлялася гарантія;
• кредитор сам відкликав гарантію (відмовився від своїх прав).

Як бачимо, гарантія може бути відкликана тільки з ініціативи бенефіціара. Вимагати грошей раніше обумовленого терміну або настання зазначених обставин він не має права, а ось відмовитися від власних домагань може. Правда, відбувається таке вкрай рідко.

Якщо боржник порушив умови договору, сума переходить на рахунок кредитора. На цьому закінчується не тільки дія банківської гарантії, але і приходить кінець співпраці сторін договору. Тепер принципал виплачує зобов’язання лише банку відповідно до обумовлених умов.

Протягом терміну дії гарантії боржник може справно виконувати свої зобов’язання. Якщо період гарантії закінчиться, то банк більше не бере участі в угоді з принципалом. Подальше невиконання своїх зобов’язань перед бенефіціаром не гарантується кредитної організації. Даний процес буде вирішуватися сторонами за допомогою переговорів.

Перевірити достовірність гарантії

Бенефіціар зацікавлений не тільки в якості угоди, але і в дійсності наданої гарантії. Сьогодні в цій сфері багато шахраїв, які пропонують оформити документи, які не є гарантійними зобов’язаннями.

Щоб упевнитися в банківському документі, можна відвідати реєстр гарантій. Він знаходиться в електронному вигляді на сайті інформаційної системи державних закупівель. Тут представлені тільки ті документи, зобов’язання за якими виконуються щодо тендерів за участю державних структур.

Як говориться в законі 44-фз, відомості про знову відкритої банківської гарантії надходять в дану базу не пізніше доби після відкриття.

Гарантії, пов’язані із забезпеченням інших зобов’язань, не містяться в даному реєстрі. Їх перелік можна знайти на сайті центрального банку в базі кредитних організацій. Тут відображені всі банки, які мають право видавати гарантію.

Якщо сума по гарантії невелика, то закон допускає публікувати відомості про документ лише в кінці кожного кварталу. Це дуже незручно для бенефіціара, а тому, при перших же сумнівах краще звернутися в банк, який видав гарантію (якщо це можливо).

Відмова у виплаті по гарантії

Згідно із законом, гарант виплачує належні кошти кредитору на першу вимогу. Однак, бувають життєві ситуації, які можуть призупинити цей процес.

до них відносяться:

• відсутність документів від бенефіціара;
• сумніви банку;
• неправомірна вимога.

Для того щоб кредитор отримав належну суму при невиконаних зобов’язаннях, йому необхідно надати в банк підтверджуючі документи. Вони повинні відповідати відомостям, зазначеним у гарантії. Якщо бенефіціар не надав паперу вчасно, то виплата може бути відстрочена.

У деяких випадках гарант може сумніватися в необхідності виплат. Це можливо при неправильному трактуванні даних в гарантії. Для того щоб уникнути подібних непорозумінь, спочатку документ складається так, щоб ні по одному пункту не було сумнівів або нерозуміння у сторін угоди. Призупинення виплат в даному випадку не може тривати більше 7 днів.

Іноді бенефіціар може вимагати гроші за умов, які не відповідають тим, що вказані в договорі. У таких випадках гарант не має права виконати зобов’язання принципала. Це суперечить умовам контракту. До того ж, якщо банк порушить умови договору, то понесе солідарну відповідальність за боргом принципала.

Облік гарантій

Облік банківських гарантій на балансі – досить складний процес, що вимагає чималих знань і досвіду. Операції, пов’язані з банківською гарантією, враховуються на рахунках принципала, бенефіціара і гаранта. Розберемо деякі найбільш часто зустрічаються проводки.

Підприємством-боржником оплачена комісія за гарантію.

на рахунку це відіб’ється ось так:

У тих випадках, коли відбувається повернення банківської гарантії раніше терміну, банк може виплатити принципалу частину внесеної раніше комісії.

вона приходиться так:

на рахунку банку, що видав банківську гарантію, відіб’ється наступна проводка:

Згідно з договором між гарантом і принципалом, в забезпечення угоди боржник може надати цінні папери.

їх відображення виглядає наступним чином:

Будь-яка операція, повинна бути коректно відображена на рахунку банківської гарантії. Це стосується кожної сторони угоди.

Витрат і це вже добре. Було б набагато гірше якби ми не вкладалися в те що маємо.

Тепер нам необхідно скоротити можливі витрати за деякими статтями, для того щоб отримати вільну суму грошей. Насамперед, треба розуміти, щоб почати економити – доведеться стискати свої потреби. Тому для полегшення своїх поневірянь, поставте для себе мету, стимул, які допоможуть вам подолати труднощі.

Дивлячись на статті витрат, насамперед в очі кидається стаття» сигарети”, варто виключити її однозначно. Ви тільки уявіть 4000 рублів на місяць на те, щоб повільно вбивати себе – прибираємо. Далі йде стаття» розваги”, немає ніяких сумнівів, що скоротивши її вдвічі, ми нічого не втратимо для себе. Ще мінус 5000 зі статті витрат. Досить вагома сума, 10% від усього бюджету.

Переглянувши витратну частину нашого плану, ми виявили, то що 9000 рублів, ми витрачаємо не раціонально. Заощадивши 9000 рублів на місяць, ми можемо почати збільшувати свій капітал. Припустимо, що ми неписьменні у фінансових ринках і подібних системах заробітку, та й сума початкових заощаджень не така вже й велика.

найвірнішим способом примножити свої гроші, буде відкриття поповнюється депозиту в банку. йдемо в банк відкриваємо вклад під 6% річних і вносимо 9000 як початкову суму. Далі звичайна арифметика: щомісяця поповнюємо свій депозит на 9000 рублів. Разом за рік ми зберемо 108000 рублів, плюс заявлені банком відсотки 6480 рублів. Разом в кінці року ми отримуємо 114480 рублів. Пристойно, чи не так?

Зацікавити передплатників оригінальним матеріалом, то ніяких труднощів заробляти хороші гроші у вас не виникне.

Викладаючи свій новий відеоролик, використовуйте максимум інструментів, для того, щоб ваше відео побачило якомога більше людей. Додавайте своє відео в інші соціальні мережі, розсилайте своїм друзям, пропонуйте на публікацію у відповідні тематиці групи. Стати популярним на youtube досить просто, ця ніша ще практично вільна, і якщо ви оригінальні і неповторні, то у вас є всі шанси на успіх.

Після того як ви досягнете своєї популярності на каналі. Крім автоматичної реклами, яку адміністрація сервісу самостійно показує на ваших відео, до вас почнуть безпосередньо звертатися рекламодавці і суми гонорарів будуть зовсім неабиякими. Якщо ваш матеріал буде дійсно цікавим, вам не доведеться витрачати ні копійки на рекламу і просування свого каналу. Сарафанне радіо глобальної мережі зробить все за вас.

Вкладення в себе

Як би дивно це не звучало, але інвестиції в себе, є одними з найбільш вигідних. Ні, абсолютно ніяких ризиків, в тому, що ви втратите свої фінансові кошти.

щоб ви розуміли якими можуть бути інвестиції в самого себе я розповім про це більш детально:

• отримуйте додаткову освіту . Це допоможе вам розширити свій кругозір, по-іншому поглянути на звичні для вас речі, можливо, навіть докорінно поміняти ваші життєві підвалини.
• підвищуйте кваліфікацію своєї професії . Будьте завжди на крок попереду своїх колег. І в цьому випадку ви обов’язково досягнете високих результатів в роботі, підвищення по службі і відкриття нових горизонтів для своєї професійної діяльності.
• поліпшення свого фізичного стану, здоров’я . Відвідуйте фітнес-клуби, займіться спортом, поліпшите стан свого здоров’я, яке стане в нагоді вам в подальшому житті.
• купуйте книги, відвідуйте публічні читання та семінари . Саморозвиток є великою запорукою успіху в усіх напрямках.

Кредити — чому не можна влазити в борги

Вирішивши досягти певних успіхів у своїй фінансовій незалежності, ні в якому разі не розраховуйте на кредитні кошти. Якщо для старту своєї ідеї ви вирішите взяти кредит або позику у фінансовій організації, ви автоматично поставите хрест на успішному майбутньому.

для наочності і виключення нерозуміння того, про що йде мова, наступний приклад :

Петя, вирішив, що йому необхідно рости і заробляти пристойні гроші.

Не маючи, постійної роботи, петя йде в банк і бере кредит за двома документами під 30% річних на відкриття овочевої лавки. Петя купує кіоск, платить оренду і закуповує товар. Кредитні гроші у петі закінчилися, а справи чомусь не пішли в гору. І кавуни начебто хороші і помідори солодкі, та тільки не бере ніхто товар у петі.

Закінчується перший місяць роботи петі-бізнесмена, а кредит платити нічим. Петя не впадає у відчай і продає свій товар за ціною закупівлі. Петя набирає потрібну суму на виплату щомісячного платежу і розраховується з банком. Та тільки петі ще потрібно знову сплатити оренду і закупити товар.

Петя бере гроші в борг у своїх хороших друзів під чесне слово. Платить оренду, закуповує товар, але товар знову ніхто не бере. Чи не приваблює нова ціна покупців. Все повторюється і залишається петя повинен і банку і друзям і бізнес вести вже нема на що.

Доводиться продавати свій кіоск, але за ту ціну, за яку він його купив, ніхто не погоджується його купувати. Терміни повернення боргів і кредиту підтискають і петя продає свій кіоск вдвічі дешевше ніж купував. Грошей ледь вистачає щоб розрахуватися з друзями і заплатити щомісячний платіж в банк.

В результаті у петі з придбаного і заробленого залишається тільки кредит і нервовий тик. Далі більше. Петя ніяк не може знайти роботу, а термін наступного платежу настає непомітно і петя вирішує взяти ще один кредит, щоб погасити перший і влазить в кредитну піраміду, вихід з якої знаходять одиниці.

Цей приклад не є вигаданим. Такі випадки часто-густо. Люди в гонитві за багатством, роблять безрозсудні вчинки, про які доводиться шкодувати все життя. Тому перш ніж вибрати спосіб збільшення свого капіталу, тисячу разів подумайте, чи під силу це вам.

Висновок

виходячи з усього, що було написано вище можна виділити для себе основні тези для примноження своїх грошей:

• поставте перед собою мету і не звертайте з цього шляху;
• використовуйте всі можливі інструменти для досягнення своєї мети;
• не беріться за те, чого не вмієте;
• якщо взялися за справу, завжди доводьте його до кінця;
• будьте готові до непередбачених труднощів;
• ніколи, ні під яким приводом не беріть кредити і позики;
• вірте в себе і в свої можливості.